Les nouveaux logements pour les seniors tels que les résidences senior sont des produits immobiliers très attractifs pour les plus de soixante ans qui cherchent à la fois la sécurité et les services de proximité, tout en offrant une solution pour rompre avec l'isolement. Mais, arrivé à l'âge de la retraite, la question se pose de savoir si l'on peut encore obtenir un prêt immobilier ? Les banques ont anticipé cette problématique des séniors en proposant désormais des prêts immobiliers seniors, tout à fait adaptés à ce genre de situation.
Prêts modulables selon revenus
Le conseiller bancaire va se livrer à une enquête approfondie auprès des seniors qui sollicitent un prêt. La formule sera différente si le client est déjà propriétaire, et selon ses revenus, notamment si le senior est à la retraite. Le prêt va s'adapter à la situation et fluctuer selon les revenus.
Certaines banques anticipent le problème de fluctuation de revenu en proposant un prêt établi avant le départ en retraite et basé sur le revenu actif, qui va prgressivement s'adapter au moment du passage à la retraite, à la baisse de revenus.
Cela peut même concerner un couple, qui se verra proposer un prêt adapté à leur situation respective, le montant du prêt variant au moment du passage à la retraite de l'un et de l'autre. Les dates sont également modulables afin de prendre en compte ce qui n'est pas forcément connu à l'avance, à savoir les dates de changement de situation des deux époux.
Une assurance emprunteur à taux non prohibitif ?
La problématique du senior, c'est la peur d'entrer dans une catégorie "à risques" au moment d'un emprunt. Sans assurance, impossible de contracter un prêt. L'assurance est un point obligatoire et il faudra donc trouver un assureur qui accepte de prendre en charge les souscripteur du prêt.
Là aussi, il existe des systèmes mis en place par les banques pour apporter des solutions à cette problématique des personnes âgées. Il s'agit d'assurance par délégations, dont le taux est plus élevé que la moyenne mais qui reste néanmoins abordable.
Prêt hypothécaire
Il existe également un prêt hypothécaire cautionné pour les seniors propriétaires d'un bien. Dans ce cas de figure, le bien immobilier déjà acquis et financé par les Seniors sert de caution, et exonère le senior de passer par un système d'assurance. Ainsi le senior peut se permettre d'emprunter pour rénover son habitat, s'acheter une nouvelle maison plus adaptée ou adapter son environnement à un handicap, par exemple.
Un petit exemple concret :
Prenons l'exemple d'un senior qui souhaite acquérir une résidence senior pour un montant de 250 000 €. Il possède un bien qui vaut 220 000 €, outre le fait d'obtenir un crédit relais qui lui permettrait de couvrir en partie l'achat de sa résidence, il a besoin d'un crédit de 30 000 € qui peut se répartir sur 84 mois, ce qui lui ferait une mensualité de 445 € mensuels assurance comprise, pour un coût total de crédit à 10 365 € avec assurance. Sans assurance, le cout du crédit sera de 9046 €.
Les banques s'adaptent aujourd'hui aux situations des seniors pour leur permettre de vivre dans la sérénité et d'acquérir un habitat conforme à leurs besoins.
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