Mettre le cap sur le Portugal pour sa retraite : le nouveau paradis des retraités français ?

Le Portugal présente de nombreux atouts pour attirer les retraités français et les inciter à s'y installer.
Mais, dans la pratique, nos concitoyens se posent des questions pratiques auxquelles nous allons tenter de répondre, avec votre éclairage.

Notre rédaction a donc pris son bâton de pèlerin et réalisé une interview de M. Jean-Pierre PINHEIRO, le Directeur de l'Office de Tourisme du Portugal.

Capgeris

La première question qui nous vient à l'esprit est "quelles sont les prérequis » pour un retraité français qui souhaite se retirer au Portugal pour y résider en permanence ?

• Faut-il obtenir un visa ou un autre document pour devenir résident permanent au Portugal ?

Jean-Pierre Pinheiro

Pas besoin de visa pour entrer, ni de carte de séjour pour résider.
Toutefois, le droit au séjour des retraités des régimes sociaux autres que portugais, selon la règlementation européenne, est ouvert à ceux qui prouvent qu'ils disposent de ressources suffisantes et d'une couverture maladie, ce qui est le cas des retraités des régimes sociaux français.

Capgeris

• Quel est le délai moyen observé, d'un point de vue administratif, pour boucler un dossier et obtenir tous les papiers de résident permanent au Portugal ?

Jean Pierre Pinheiro

Il n'y a pas de délai moyen connu et cela dépend de la situation de chacun.
Les formalités utiles (obtention d'un numéro fiscal, location ou achat d'un logement, ouverture d'un compte en banque, déclaration de résidence en Mairie, inscription au centre social local) peuvent se faire en une semaine.

Cependant, fiscalement, en général on est considéré résident permanent après 183 jours de séjour dans le pays.

Capgeris

Avec ce statut, est-on libre de retourner en France, pour des séjours temporaires, plus ou moins longs ?

Jean Pierre Pinheiro

Les résidents permanents, y compris ceux qui bénéficient du régime fiscal des résidents non habituels (RNH), peuvent librement s'absenter à l'étranger, la seule condition est de passer plus de 183 jours au Portugal sur la période de un an.

Capgeris

D'un point de vue législatif et réglementaire, le Portugal dispose-t-il des règles de propriété similaires à celles en vigueur en France ?

Jean-Pierre Pinheiro

Oui. Cependant le rôle du notaire portugais dans la procédure d'achat d'un bien immobilier est un peu différent de celui du notaire français (compétences moins étendues).

Capgeris

• Qu'en est-il des titres de propriétés ?

Jean-Pierre Pinheiro

Au Portugal, la propriété immobilière est enregistrée au Service du Cadastre (Conservatória do Registo Predial) et auprès du Service des Finances (Repartição de Finanças).

Capgeris

• Y a-t-il un cadastre ?

Jean-Pierre Pinheiro

Oui

Capgeris

Un étranger peut-il facilement faire l'acquisition d'un bien immobilier ?

• Y a-t-il des restrictions ?

Jean-Pierre Pinheiro

Les ressortissants communautaires peuvent librement acquérir des biens immobiliers au Portugal.

Capgeris

• Quels sont les frais à prévoir pour opérer l'acquisition d'un bien immobilier au Portugal (frais de notaire, d'avocat, taxes...) ? -

Jean-Pierre Pinheiro

Les droits de mutation de propriété représentent environ 6 % du prix du bien.

Capgeris

Comment se positionne le marché de l'immobilier au Portugal ?

• Pouvez-vous, à titre d'exemple, nous indiquer le prix d'une maison de 120 m² avec 1000 m² de terrain ?

Jean-Pierre Pinheiro

Cela varie en fonction du lieu, de la région.
Mais, globalement, il faut retenir que le prix moyen du mètre carré est de 2 200 euros pour l'ancien et 2 600 euros/m² pour le neuf.
Nous sommes bien inférieurs aux prix moyens français

Capgeris

• Même question pour un appartement de type T3 en bord de mer ? -

Jean-Pierre Pinheiro

En moyenne 170 000 euros pour 80 m².

Capgeris

Un retraité français souhaitant s'installer définitivement au Portugal pourra-t-il toucher totalement sa retraite française ?

Jean-Pierre Pinheiro

Les retraités des régimes français peuvent librement se faire payer leurs pensions de retraite directement au Portugal.

Capgeris

Qu'elle sera sa couverture du point de vue de la sécurité sociale ?

• Y a-t-il des conventions entre les deux pays qui permettent la prise en charge des soins par la sécurité sociale ?

Jean-Pierre Pinheiro

En application de la réglementation européenne, la couverture maladie dont bénéficient les retraités des régimes français peut être transférée dans un autre pays de l'UE et donc, au Portugal

Capgeris

• Une personne âgée de plus de 65 ans peut-elle espérer trouver un organisme qui lui propose une couverture santé au Portugal ?

Jean-Pierre Pinheiro

Oui.

Capgeris

Pouvez-vous nous décrire le système de santé au Portugal ?

Y a-t-il un bon maillage des hôpitaux ou vaut-il mieux privilégier certaines régions ?

Jean Pierre Pinheiro

Le maillage est correct sur l'ensemble du pays mais les régions du littoral, qui ont plus de population, disposent d'un plus grand nombre d'infrastructures sanitaires et de professionnels du secteur.

Capgeris

D'un point de vue fiscal, si un retraité réside à plein temps au Portugal où devra-t-il payer ses impôts ?

Jean-Pierre Pinheiro

La convention fiscale franco-portugaise de 1971 indique, selon le type de revenus, quel est, entre le pays de source et celui de résidence, le pays d'imposition.

Capgeris

• Y-a-t-il un risque de double imposition ?

Jean-Pierre Pinheiro

La convention fiscale vise à éviter les doubles impositions et en établit les règles.

Capgeris

• Y a-t-il des taxes équivalentes à nos taxes d'habitation ou foncière au Portugal ?

Jean-Pierre Pinheiro

Oui, elle s'appelle IMI, englobe les deux taxes françaises et est à la charge du propriétaire.

Capgeris

• Qu'en est-il de la TVA comparativement à la France ?

Jean-Pierre Pinheiro

Les taux de TVA au Portugal (appelée IVA) sont de 6, de 13 et de 23%.

Capgeris

Qu'en est-il du coût de la vie au Portugal comparativement à la France ?

Jean Pierre Pinheiro

Environ 30 % inférieur.

Capgeris

La notion de sécurité est une préoccupation importante pour les Seniors. Qu'elle est la politique du Portugal en la matière ?

Jean Pierre Pinheiro

Mêmes considérations qu'en France.

Le Portugal est classé 18eme dans le classement mondial (la France étant 53eme) selon le Global Peace Index.

Capgeris

Si 'investissement se fait dans le cadre d'une résidence secondaire, donc sans recherche d'obtention d'un statut de résident au Portugal

• Les procédures d'acquisition d'un bien sont-elles différentes ? -

Jean-Pierre Pinheiro

Non. Mais les résidences principales bénéficient de taux de taxes réduits.

Capgeris

Y a-t-il des avantages pour un retraité de procéder à un tel investissement ?

Jean-Pierre Pinheiro

Le prix de l'immobilier au Portugal a baissé ces dernières années.
Le rapport coût en location et coût de l'achat du logement rend ce dernier avantageux.

Capgeris

Les avantages fiscaux proposés par le Portugal portent sur une durée de 10 années.

N'y a-t-il pas un risque pour un retraité français, après cette période, de voir sa fiscalité se caler sur celle de la France, voire de payer plus d'impôts ?

Jean-Pierre Pinheiro

Les avantages fiscaux concernent l'impôt sur le revenu, avec une exonération accordée vis-à-vis des revenus obtenus en dehors du Portugal, qui peut durer dix ans à partir de la date d'installation.

Si la durée n'est pas augmentée ou prolongée entretemps, à la fin de cette période de 10 ans, si la personne maintien sa résidence au Portugal, certains revenus de source étrangère pourraient alors être assujettis à l'impôt sur le revenu portugais.

Infos pratiques :

• Office de Tourisme du Portgal : http://www.visitportugal.com
• Ambassade de France à Lisbonne : http://www.ambafrance-pt.org/